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学資保険が満期になったら次は? お得な積立を探して投資の世界へ

子どもの学資保険の積み立てがもうすぐ終わります。

ランドセル背負ったピカピカの1年生だった我が子が、もう選挙する年齢だなんて…
長かったような短かったような。

収入が少なくてすっごく厳しいときも、ずっと続けてきた毎月2万円弱。
でも、満期200万円のはずが、戻ってくるのは50万円弱!

なぜかというと…

学資保険の便利な利用方法


満期金200万円の学資保険に入ったのですが、受け取れる金額は50万円弱です。
150万円もどこに消えたのっ!?

いやいや、消えるわけありません。
もちろん身に覚えがございます。

マイホームを購入するとき、条件の悪かった私に銀行が貸してくれたのは物件価格の85%。残りの15%と手数料などが足りなくて、ずっと続けていた学資保険を解約するしかないか、と郵便局へ行きました。

そこで初めて【貸出】という制度を知ります。解約しなくても、今までに積み立てた金額の一部を貸してくれるのです。

利率は2%くらいで、100万円の場合1年後に2万円払うと、さらに1年借りていられます。いつでもいくらでも返済することが可能。最終的にどうしても返せなかったら、満期金から差し引かれるというカラクリです。

3年半前にこの制度を利用しましたが、最後まで返すことができずタイムアップ!
満期金が50万円くらいになってしまった、ということです。

でも、毎月2万円積み立て続けたんだ、と達成感はひとしお。

月2万円、次の積み立ては何にする?


せっかく習慣になっていた毎月2万円の積み立て。
学資保険が終了したからってやめないで、今度は老後のために続けたいな、と考えた私。

最近の金融商品事情がまったく分からなかったので、安全でお得なものを探しました。

まずは、安心安全な銀行の定期預金。
定期預金、高金利な銀行ランキング(3/15現在)第1位 SBJ銀行…0.3%!!!(5年定期)

ええぇっ~(*_*; SBJ銀行って何?初めて聞いた!ってそこじゃなくて、1億円預けたって、1年で30万円しかもらえないんですよ!?

これが噂のゼロ金利!?(住宅ローンでは恩恵を授かってますが)

もっといい感じのものはないのかしら、と私も参加している「ブログ村」のランキング上位のブログを眺めていたら、お金について書いている方って結構いるんです。

老後もずっと、シンプルに心豊かに暮らすには、お金のこともちゃんと考えないといけないってことですね。

足を踏み入れた、投資信託の世界


そこで見つけた、未知の世界。それは、

といっても、株式売買は怖いので投資信託です。

投資信託って、毎月自分で好きな金額を設定して積み立てできるんですね。その設定も簡単に変更できるので、今月はキツイから3,000円!とか出来ちゃうんです。

きちんと選び、長期間保有すれば、リスクはかなり抑えられるとかなんとか…

でも、いかんせん種類が多いっ!初心者がここから選ぶのは大変です。

いろんな人のブログを読み、雑誌を読み、いくつかよさそうなものをピックアップし、その投資信託の口コミや評判をさらに調べ…。やっと2つに絞りました。
・ニッセイ外国株式インデックスファンド(購入・換金手数料なし)
・ひふみプラス

どうなんでしょう…?
よく分かりませんが、人気もあるし、プロ?の方々も誰も悪く言ってません。手数料も安く、初心者にオススメらしいので、この2つに1万円ずつ、で申し込んでしまいました。

でも、証券会社のオススメや人気ランキングって、すべて信用しちゃダメみたいですね。人気ランキングで上位になっているのに、口コミを調べたら結構危なっかしいものもありました。

長~くお付き合いする予定の商品なので、納得いくまで調べてヨカッタです。

さて、これが正解なのか否か、分かるのはいつのこと?私のなけなしの老後資金のモトですもん、大きく育って欲しいと願ってます。
[ 2017/03/16 17:15 ] 節約とお金のこと | TB(-) | CM(0)
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